E-Banking und Online-Zahlungssystem, über den Fall von China ansässigen
Was ist E-Banking?
E-Banking umfasst bekannte und relativ reifen elektronisch-basierten Produkten in
sich entwickelnden Märkten, wie zB Telefon-Banking, Kreditkarten, Geldautomaten und direkte Einzahlung.
Es enthält auch elektronische Rechnung Zahlungen und Produkte vor allem in den Entwicklungsländern
Stufen, einschließlich Stored-Value-Karten (zB Smart Cards / smart money) und internetbasierten
gespeicherten Wert Produkten.
Zahlungsmethoden und Sicherheit betrifft: The Case of China
In China, während die Banken Kreditkarten herausgeben und zu der viele Debitkarten direkt zu zeichnen
von ihren jeweiligen Bankkonten, verwenden Sie nur sehr wenige Menschen ihre Kreditkarten für Online-
Bezahlung. Cash-on-Lieferung ist immer noch die beliebteste Art des E-Commerce-Zahlung. Dennoch
Online-Zahlung ist an Popularität gewinnt, weil die Entstehung von ChinaPay und Cyber
Beijing, die eine Stadt-weiten Online-Zahlungssystem anbieten.
www.geminideal.com ist einer der beliebtesten und viel versprechende b2c Website in China. Es ist das erfolgreichste Beispiel für sichere Online-Zahlung und perfekten After-Sales-Service. Sie hat ihr eigenes Zahlungssystem als ecpss Online-Kredit-Payment-Gateway sowie PayPal-Zahlung entwickelt. Sie garantieren großzügigen 60 Erstattung Tage und weltweit kostenloser Versand in 7 Tagen.
Was ist der Status von E-Banking in den Entwicklungsländern?
E-Banking in den Entwicklungsländern ist in den frühen Phasen der Entwicklung. Die meisten Banken
in den Entwicklungsländern immer noch die herkömmliche Art und Weise. Allerdings gibt es eine
Steigerung des Wachstums des Online-Bankings, was auf eine vielversprechende Zukunft für Online-Banking
in diesen Ländern. Nachfolgend finden Sie ein umfassendes Bild von e-banking in drei ASEAN-Ländern.
Die philippinische Experience
Auf den Philippinen, Citibank, Bank of the Philippine Islands (BPI), Philippine National
Bank, und andere große Banken Vorreiter e-banking in den frühen 1980er Jahren. Interbank
Netzwerke im Land wie Megalink, BancNet und BPI Expressnet waren unter
der frühesten und größten Starter ATM (Automated Teller Machines)-Technologie.
BPI hat ihre BPI Express Online im Januar 2000. Die häufigsten Online-
Finanzdienstleistungen sind Ablagerungen, Überweisungen, die Anträge für neue Konten
Stop Payment auf ausgestellte Schecks, Wohnungs-und Autokredite, Kreditkarten und Überweisungen.
Die Singapore Experience
In Singapur, besuchten mehr als 28% der Internet-Nutzer E-Banking-Websites Mai 2001,36
Forschung durch NetValue (eine Internet-Messtechnik-Unternehmen) zeigt, dass während der
Zahl der Menschen, Beteiligung an Online-Banking in Singapur hat zugenommen, die durchschnittliche
Zeit an den Standorten um ca. 4 Minuten ab März sank verbracht
2001 bis Mai 2001. Dieser Rückgang ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass mehr Besucher
Zeit verbringen Abwicklung von Transaktionen, die weniger Zeit als Browser verschiedene nehmen
Standorten. Laut der Umfrage, machen zwei von drei Besuchern einer Transaktion.
Alle großen Banken in Singapur haben eine Internet-Präsenz. Sie bieten eine breite Palette von
Produkte direkt an die Verbraucher durch geschützte Internet-Seiten. Diese Banken haben
verlagerte sich von einer anfänglichen Fokussierung auf das Retail-Banking bis zu SME und Corporate-Banking-Produkte
und Dienstleistungen.
Zu den Produkten angeboten werden:
â-Fund Transfer-und Zahlungssysteme;
â-Integrierte B2B E-Commerce-Produkt, mit Produkt-Auswahl, Kauf
Ordnung, Rechnungen und Zahlungen;
â-Securities Platzierung und Underwriting-und Kapitalmarkt-Aktivitäten;

â-Wertpapierhandel und
â-Retail-Banking.
Die malaysische Experience
E-Banking in Malaysia entstanden im Jahr 1981 mit der Einführung der Geldautomaten. Das war
gefolgt von Tele-Banking in den frühen 1990er Jahren, wo Telekommunikations-Geräte wurden
verbunden mit einem automatisierten System durch die Verwendung von Automated Voice Response
(AVR) Technologie. Dann kam PC-Banking-oder Desktop-Banking mit proprietären
Software, die immer beliebter bei Firmenkunden als Retail-Kunden war.
Am 1. Juni 2000, dem malaysischen Bank-formal erlaubt lokalen Geschäftsbanken
bieten Internet-Banking-Dienstleistungen. Am 15. Juni 2000, Maybank (www.maybank2U.com)
eine der größten Banken in Malaysia, hat die countryâ € ™ s erste Internet-Banking
Dienstleistungen. Die Bank beschäftigt 128-Bit-Verschlüsselungs-Technologie, um ihre Geschäfte zu sichern.
Andere lokale Banken in Malaysia, die E-Banking-Dienstleistungen sind die Southern-Bank,
Hong Leong Bank, HSBC Bank, Multi-Purpose Bank, phileo Allied Bank und RHB
Bank. Banken, die WAP-oder Mobile Banking Angebot sind OCBC Bank, phileo Allied Bank
und United Overseas Bank.
Die häufigsten E-Banking-Dienstleistungen umfassen Bankgeschäfts Funktionen, Rechnungen begleichen,
Kreditkartenzahlungen, Überweisungen, teilen investieren, Versicherungen, Reisen, Elektronik
Einkaufs-, und andere grundlegende Banking services.37
Was Marktfaktoren, Hindernisse, Probleme und Fragen beeinflussen das Wachstum von E-Banking
in den Entwicklungsländern?
Menschliche Stimmenzähler und Geldausgabeautomaten weiterhin die Banking-Kanäle werden
der Wahl in den Entwicklungsländern. Nur eine kleine Anzahl von Banken beschäftigen
Internet-Banking. Unter den mittleren und hohen Einkommen die Menschen in Asien in Frage gestellt
in eine Studie von McKinsey, berichteten nur 2,6%-Banking über das Internet im Jahr 2000. In
Indien, Indonesien und Thailand lag die Zahl so niedrig wie 1%; in Singapur und
Südkorea, reichte es von 5% bis 6%. In der Regel entfallen Internet-Banking für
weniger als 0,1% dieser customersâ € ™ Bankgeschäfte, wie es im Jahr 1999 getan hat. Die
Internet wird häufiger für die Eröffnung neuer Konten verwendet, aber die Zahlen sind
vernachlässigbar, da weniger als 0,3% der Befragten verwendet es für diesen Zweck, außer in
China und den Philippinen, wo die Zahlen um 0,7 und 1,0% bzw. geklettert.
Diese langsame Aufnahme kann nicht beschränkt auf den Zugang zum Internet seit 42% zurückgeführt werden
Befragten sagten, sie hätten Zugang zu Computern und 7% sagten, sie hätten Zugang zu
im Internet. Das Haupthindernis in Asien und in den Schwellenländern ist die Sicherheit.
Dies ist der Hauptgrund für die Nicht-Öffnen Online-Banking oder Anlagekonten.
Offenbar gibt es auch eine Vorliebe für den persönlichen Kontakt mit den Banken.

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